各位爸爸妈妈，欢迎大家回到《开口和孩子谈钱：父母必学的儿童财商课》。

上一节课中，我们聊了如何利用零花钱对孩子进行财商教育，讲到三大原则：

一，要给孩子绝对的支配权；
二，要跟孩子划清消费界限；
三，当孩子成了月光族后，要共同遵守约定，不要心软，浪费了教育的时机。

可是啊，中国家长还有一个困惑，压岁钱怎么管理呢？中国孩子的压岁钱，尤其是大城市里的孩子，动辄几千上万，都交给孩子去管理吗？万一孩子花光了怎么办？

今天，我们就来谈谈大额零花钱——“压岁钱”的管理问题。

压岁钱到底该不该归孩子管？我曾多次跟家长探讨过这个问题，我出了3个选项让家长选择，这3个选项分别是：

A. 所有的压岁钱完全没收，归父母所有。因为压岁钱是父母之间的人情往来，不应归孩子。

B. 帮孩子存起来，告诉孩子，钱是属于ta的，只是暂时由爸爸妈妈帮忙存着，将来会用作TA的大学学费。

C. 当做零花钱交给孩子，孩子爱怎么花怎么花。

爸爸妈妈们，你们会选哪个呢？

我接触的家长都有一定的财商意识，他们能敏锐地感受到，A选项(所有的压岁钱完全没收）一定不是一个有效的教育手段，几乎没有人选。

多数家长会选B选项（帮孩子存起来，用作将来的大学学费）。在很多人看来，这是一个折中的好方法，既避免了巨额财富被孩子浪费，又没有剥夺孩子的使用权。

这个做法看起来似乎很对。但我必须得说，A和B在本质上是相同的，对孩子而言，你帮TA把钱存起来，留作十几年后的学费，跟把钱归公，没什么区别。

这中间涉及到一个典型的心理学认知问题——“长期，等于永远不”

什么意思呢？

举个例子，大家应该都听过，科学家一直都在研究移民火星。可如果今天政府就跟你说：地球要灭亡了，人类要启动移民火星计划，需要很多钱，现在要从大家的工资里拨出一笔钱，用作以后移民火星的基金。请问你们的感觉是怎么样的呢？

大多数人都会认为这是政府巧立名目，把自己的钱拿走了。

因为这件事情太遥远了，我们在心里启动了“长期等于永远不”的算法。

同理，当我们告诉孩子，十几年后再将这笔钱交给TA时，我们的孩子也启动了“长期等于永远不”的算法，觉得这笔钱不会是TA的。

因为，孩子的时间单位跟我们大人是不一样的。虽然我们知道，这不是对孩子说话不算数，但在孩子的认知里，十几年的时间太漫长了，自己可能永远都拿不到这笔钱。

回想看看，假如你跟三四岁的孩子说，我们今年暑假去迪士尼，孩子是不是会一直问你，怎么暑假还没到？对孩子来说，几个月都是很漫长的时间，何况十几年呢？

当孩子觉得，这笔钱永远拿不到时，TA会怎么做呢？

回到火星移民这个案例，如果移民火星的基金不直接从工资里扣取，而是工资先发给你，工作人员隔段时间再上门收取，你们会怎么办？估计多数人会先把这笔钱花掉，让工作人员没钱可收。

同理，当孩子得到几百块压岁钱，这笔钱又暂时没有交到父母手中时，我们的孩子也会第一时间把它花掉。因为TA觉得，如果不花掉，一旦到了爸妈的手里，就会变成十几年后所谓的学费。长期等于永远不，既然不是自己的，那就赶快花掉。

财商培养的本质，是让孩子最终能够权衡什么东西对自己更重要，让TA能驾驭自己的资源，为未来的重要目标作准备。代孩子管理压岁钱的做法，会促使孩子把钱全部放在当下的消费中，这与儿童财商培养的本质是背道而驰的。

所以，正确的选项应该是C，把压岁钱全部交给孩子，让孩子来支配这笔钱。

我们生活在广州，压岁钱给得比较理性，我的孩子每年的压岁钱一般在万元以下，所以我会如实告诉他金额，由他决定如何使用。

当然，如果你孩子的压岁钱数额实在太大，比如说数万以上，这就不是一般的压岁钱了，我建议你可以采取下面两个变通的做法——

第一，如果金额太大，超出了压岁钱的范畴，这笔压岁钱可能根本没有交到孩子手中，你就没必要让孩子知道这笔钱的存在。

第二，你也可以直接和孩子沟通：压岁钱是你们和其他成年人之间的人情往来，你们要拿回一定的比例。

至于比例是多少，你们可以根据压岁钱的数额与孩子具体商定，每个家庭的情况不同，每个父母的承受能力不同，没有必要定一个统一的标准。给孩子的那部分压岁钱，还是应该按零花钱的原则，给孩子绝对的支配权。

当然，孩子个人“存款”大幅增加了，孩子突然有钱了，我们也可以和孩子商量一些使用原则：

第一，是“三不”原则：花钱的过程中，不伤害自己，不伤害别人，不破坏环境。

有时在花钱的过程中，孩子做了些出格的事情，可能并不是财商出了问题，而是我们在其他方面建立的规则出现了问题。

比如未成年的孩子说要花钱买电动车，这显然是不允许的嘛，会有安全隐患，是一定不能买的。

再比如说，在网上买游戏装备，很多家长对孩子打游戏烧钱这件事情很痛恨，未来这种烧钱的情况会越来越多，爸爸妈妈也要提前做好应对准备。

如果孩子用自己的压岁钱买游戏装备，这是孩子的权利。不过，打游戏这个行为，是可以跟孩子去界定的。因为游戏打太多，伤害自己的眼睛，同时影响休息，这就是财商之外的范畴了。我们应该另外和孩子建立游戏时间规则，网络消费会容易透支，要注意网络资金安全，不要轻易把自己的支付密码交给孩子。

第二，考虑让孩子承担一些大额的支出

为什么要让孩子承担一些大额支出呢？因为孩子的钱变多了，权利更大了，TA的消费责任也应该随之变大。

在孩子只有零花钱的时候，我们跟孩子划定的消费界限，可能是TA需要为自己的小零食、小玩具买单；当TA有了压岁钱后，我们可以跟孩子界定，某些大笔的消费支出要由TA来承担。

比如，我家孩子乐乐很喜欢滑雪，在压岁钱归他管理之后，我跟他约定，我们每年可以带他去滑一次雪，可如果说他想多滑几次，那他需为自己准备这笔滑雪经费。

大家应该知道，出国滑雪一次，一个孩子的开销没有上万是下不来的；国内滑雪，从南方飞到北方，机票也不便宜，五千是起码的花销了。

但是乐乐为了他最爱的滑雪，竟然也同意了，正在努力为今年多滑一次雪存钱呢。

这就是我家对孩子压岁钱的处理方式。其实，压岁钱作为中国特色，这是西方财商教育没有遇到过的。既然是中国特色，那当然要针对国情来讨论。

因为压岁钱数额较大，父母心里就会舍不得，有门槛。因为心里有门槛，就容易犯错误，总想用什么长远利益去说服孩子。结果可能适得其反。

我认为，父母应该公开透明，和孩子分清权责，随着孩子的长大，逐渐放权，让孩子承担一定压力的同时，也培养TA花钱时的责任感。

我们要时刻记得，今天就算孩子一不小心花光了几万压岁钱，也比未来管不好欲望管不好钱，要好得多。

好了，前面两节课，我们谈了如何利用零花钱来进行财商教育。无论是一般的零花钱还是大额的压岁钱，都是财商培养中的一个“术”的问题，它们是财商培养的小工具，目的都是为了让孩子能学会合理分配资源，用钱来实现人生的目标。

不过，在使用零花钱、压岁钱的过程中，大家可能会发现，即使我们唠叨了千遍万遍，我们的孩子还是会买一些我们认为是没必要的东西，该如何解决呢？

请大家继续关注我们下面的课程，我是乐爸，我们下节课见。