报道 | 我为什么要从家庭财务私人医生蜕变成在线理财教育推广者？ - 深谈理财 - 飞慕课

07月

报道 | 我为什么要从家庭财务私人医生蜕变成在线理财教育推广者？

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几天前，我有幸邀请到许多全国理财教育类自媒体人，聚在广州一起开了个会，同行切磋、集思广益、互相交流和碰撞在理财教育领域的新想法。

感谢公号鸡窝投行将我在会上的分享报道出来，其中一些溢美之词真是让我何以克当。

这篇报道完整而真实地反映了我从创业初始自我定位”家庭财务医生”，经过几年历练，到今天将自身调整为“虔诚的在线理财教育推广者”的心路历程，所以我将它在这里分享给粉丝朋友们，也是向大家再一次重新介绍自己。

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孙明展，中山大学统计系硕士、国际金融理财师、北美精算师、中山大学金融系、统计系专业硕士导师……

这些头衔都不够孙明展在社交媒体上给自己的那句定位来得透彻——

家庭理财在线教育事业的虔诚推广者。

2007年10月，中国股市攀至史无前例的6124点，市场越来越疯狂，几乎所有金融机构都在大量兜售与资本市场挂钩产品，股票、基金、投资联结保险成为金融机构主推的产品，所有能够与股票挂钩的产品都大卖。时隔一年后，大盘跌至1664点，那时候所有的金融机构都在热推保本型产品。
当时作为局内人的孙明展，曾是推波助澜者之一。
只是突然有一天，“一种强烈的不安感涌上我的心头，我们到底在做一件什么事？当市场贪婪的时候，我们利用民众的贪婪获得业绩，当市场恐惧的时候，我们再次利用民众的恐惧获得业绩。这与巴菲特先生所倡导的投资法则‘市场恐惧我贪婪，市场贪婪我恐惧’完全背道而驰。“
这究竟是一个什么样的疯狂时代？孙明展经过长时间的思考，得到了自己的答案：立场决定行为方式。“代表金融产品提供商的立场，承担绩效压力者很难真正站在客户角度提供专业意见。”

此时发达国家正新兴起一种“独立、客观、以客为先”的理财顾问理念，这深深地吸引了孙明展。恰巧当时香港一间大型独立理财顾问向他抛来橄榄枝，通过港府输入内地专才计划，孙明展成为该公司董事。两年的工作经历让孙明展深刻地了解到国人在理财规划上迷茫与碰壁，这更加坚定了推广“理财教育”的决心。

2011年，孙明展与其创业团队经过一年的筹备，成立了“创必承理财”。

孙明展给创必承理财的定位是：家庭财务私人医生。“正如我此前所说，诊病要看医生，而不是去找医药代表。理财也是如此，要把好家庭财务的脉，应该找专业理财师，而不是找金融机构的产品提供商。”

当孙明展决定离开从事多年的金融行业自己创业时，他希望自己能够完成金融“医药代表”到“医生”的转变。

创必承创立至今，走进第五个年头，孙明展现在回想起来，“我的创业并没有多少急流险滩、千钧一发之际，真正对我的事业形成威胁的，反而是一次又一次的诱惑。”
创业不久，身边一些朋友开始劝孙明展投身当时火爆的担保业，但直觉和经验告诉他：这事干不长。那时候的担保公司并不做本职工作，而是去放高利贷，甚至会计事务所都参与其中。孙明展却认为，这正说明社会的资金链一定出现了巨大问题，当资金一窝蜂去投入同一样资产的时候，就是这项资产出现问题的时候。
而更重要的是，这项工作和家庭理财规划没有丝毫关系。

后来，大批担保公司创始人锒铛入狱，行业声誉一败涂地，这也只是后话之一。

“我就是一个理科男，一个很‘轴’的理科男。我要做的就是理财规划和资产配置，我要服务的对象就是中产阶级。无论有多大的风，无论风口上的猪有多诱人，只要是跟这没关系的，我都不沾。”

当“风口上的猪”从这只跳到那只，孙明展的理财规划服务也慢慢赢得了几千个中产阶级家庭“先知先觉”的青睐，这与他的理念不无关系。

有一阵子市场上流行房地产开发的信托产品，孙明展经过研究发现，国内大部分中产阶级家庭的资产里已经配置了高比例的房产（平均80%），如果将其它流动资产再次以信托的方式借给房企，相当于将整副身家性命都绑在房地产上，这与创必承的资产配置理念完全相反，因此他及时为客户作出建议；2014年，中国股市像坐火箭一般，以一年100%的收益向高位冲击，不少人蠢蠢欲动，但孙明展认为这种加杠杆的配资形式会放大风险，赌博心态是理财规划和资产配置的大敌，孙明展自然不会把客户往坑里带。

在孙明展的理念里，理财既非约束消费，也非放纵消费，而是“使消耗的资源与自身追求的幸福指标、生活目标相吻合，把钱投入到人生幸福指数贡献最大的方面”。如何合理分配自己的财富资源，孰先孰后？孰多孰少？这就是孙明展的收费理财规划服务的价值所在。

目前创必承运营着好几个公众号，除了“孙明展-真理财”与“理财巴士”之外还有一些亲子类定位的公号，这是孙明展所坚持的。

“理财巴士”的自媒体品牌始于2013年，内容覆盖互联网全媒体渠道（优酷视频，喜马拉雅FM等），累积用户超过100万，3000付费会员，其运营者“大巴”现任创必承理财教育总监。

国内做收费理财不易，大巴正努力让流量窗口变成教育服务窗口，每天早上6点开始在会员群问好与答疑。用孙明展的话来形容，大巴之于粉丝，就像一个陪伴其成长的“教练”，理财大巴利用原创文章、视频、教程和在线课程等形式来“train”粉丝，为他们树立正确的理财观，选择合适自己的理财方式；而孙明展则是“导师“，教导粉丝理财的本质与和方法，为他们提供切合自身的理财规划。

这两个微信大号不仅仅是用作导流的自媒体，更是创必承旗下中心化的教育平台，旗下的理财教育栏目则以多媒体的形式在各个媒体平台发酵口碑，扩大粉丝经济。

5年来，创必成专业的理财规划打造了一套全国独一无二的流程与标准，逐渐被越来越多粉丝接受——平台会员经过沉淀，成为付费会员，最终成为创必成理财的忠实用户。

但这是个线上到线下的转化过程，时间成本较高且人工繁琐。几年下来接受创必承理财规划服务的数万个家庭里，真正执行了资产配置的家庭不到3000个。孙明展归纳出其中的原因：一是，担忧隐私，不愿意和规划师作一对一沟通；二是，起点低，达不到一般资产配置的门槛。

用户对理财规划的需求与当时完全依赖人工的精细化规划服务不完全匹配。为了更好的满足多层次人群，特别是年轻白领用户的需求，孙明展决定自己做一个机器人智能理财的APP，把原本需要40个以上小时的咨询顾问，通过智能理财的形式大大浓缩，将客户从线下再次引导至线上，为其提供更便捷的基础理财规划与资产配置服务。

2016年3月，智能理财平台“谱蓝”App上线。“谱蓝”这个名字一语双关：这是一个计划“plan”，关乎人生规划；取“谱写财富蓝图”之意，旨在协助用户以极低成本，迈过资产配置的门槛。谱蓝APP本身不设资产端，而是寻求与有公信力的第三方基金平台合作，资产类型为公募基金与指数基金。目前，谱蓝APP的基金销售服务由广发证劵旗下的一个持牌基金平台“盈米财富”提供。

未来创必承将开拓与更多第三方金融平台的合作，实现资产项目的多元化与全球化。

谱蓝APP是创必成理财教育平台完成商业闭环的重要一步，其效果显而易见——公测三个月，用谱蓝APP开始资产配置的家庭已经接近创必承之前五年执行家庭的总和。
创必承依靠强大的原创内容与新媒体运营能力，打造中心化教育板块“吸粉”；利用互联网技术手段构建内外部全打通的理财规划服务体系，内部有“谱蓝”外部有持牌的战略合作伙伴，实现流量的多种落地变现，完成商业模式闭环。
很多故事到这里就会结束，但是这个不会。

有道是：“土豪死于信托，中产死于理财，屌丝死于P2P”，国人理财知识欠缺已是不争的事实。所以创必承的理财教育，“教育”始终是主旨。

还记得开头那个“网红聚会”吗？目前创必承正在构建“理财教育MOOC（大型开放式在线课程）“，计划邀请所有做理财教育的专业人士通过MOOC来给用户上课，以此加强行业聚合力，保持内容的更新迭代，使得“内容”更有价值。同时，孙明展表示，MOOC将延续自己在公号上的风格：不接受任何具体理财产品的推广与销售，拒绝“绑架”用户。