1 为什么理财要先谈目标？ 明知顾问理财100问 

为什么理财要先谈目标？理财其实是通过规划我们的财务来达至我们人生中所有的梦想的一个过程。

 借用医疗中的比喻：我们之所以要去理财就是因为我们身体总觉得有些亚健康或者是不健康的状态。我们要维持我们身体的健康、变得更加健康。 到底什么事情会影响我们财务的健康呢？就是一些人生中非常重要的事情，它们需要支付，但不能够确保我们在当期收入中能够如期支付。 

如果我今天挣的钱足够今天花，而且这种状况可以一直维持下去，可以认为你的财务是非常健康的。 但是恰恰有些时候不是这样的，尤其是人生一些大目标来临的时候——比如孩子上大学的时候、要准备退休的时候、要买一个房子的时候、要治病的时候…… 正是因为有了这些瞬间支出很高，又极为影响人生幸福指数的一些事情，又不能从当期收入中支付，所以要确保能支付就要规划自己的财富。 而这些事情就是我们的理财目标，也是理财首先要梳理清楚的。 

2 为什么理财不是投资？ 明知顾问理财100问 

为什么说理财不是投资？ 我们之前说过理财首先是要明确我们的目标，解决我们人生中影响人生幸福的又无法从当期收入中支付的这些事情，确保我们的人生能够达至我们的理想和梦想。 正因为此，理财和投资就有了本质的区别。

因为作为一个投资专家，他不关心投资的钱将来有什么用途，只关心这笔钱在这个投资过程的收益和风险的匹配。比如说高收益就有高风险，低收益就有低风险，就是这么简单。 作为一个投资专家，他的目标不是使这笔基金完成任何人的人生目标，而是要战胜所谓的制定的一些基准。比如说我是一个投资中国股市的基金经理，我的目标就是能够战胜中国大盘指数就可以了。至于中国的大盘指数能不能帮你完成人生的目标，不关我事儿。 

所以，理财跟我们的目标挂钩，就有了金额跟时间的刚性需求。而投资本身只关注投资标的本身，能够衡量投资的水平，战胜基准控制风险就可以了。 因此理财绝对不是投资，如果把理财当成投资，某种程度上你的人生就成了一场赌博了，只是在赌这种投资是不是恰巧跟我的人生曲线相匹配。 实际证明，任何单一投资，跟我们复杂的人生都是无法匹配的，因此理财绝不是投资。

 3 为什么理财不能先谈产品？ 明知顾问理财100问

 为什么理财不能先谈产品？ 之前我们说过理财是医治我们家庭财务不健康状态的过程，那些影响我们人生幸福的目标能否如期实现的事情都是影响我们财务健康的因素。 就好像看病一样，既然我们知道理财类比看病，有谁会傻到去看病先谈药品呢？当然是先做诊断啦！

 先要看清楚到底我们不健康的程度有多严重，到底未来要实现这些不健康，对我们的财务影响有多大，以及我现在的底子有多少。 就好像我的身体变得能扛一百斤，而且将来能够长命百岁，能够跑马拉松 ——这是我们的目标。可是我现在的身体底子是怎么样的呢？ 根据这样的底子去制定训练计划。这才是真正有一个人生健康管理的目标和进行健康管理的过程，绝对不能不看身体直接决定我今天先吃什么营养品再吃什么药。

 理财也是一样的，它要从我们的人生目标影响不健康的因素和我们现在已经有的资源入手，这才是理财的正确的开端。