今天问题是“到底应该是选择消费型的保险还是要选择储蓄型的保险？”

我们知道，家庭理财规划是要家庭财务目标最终能确保达成。而保险的本质是防范我们的家庭财务目标，会因非财务的原因瞬间坍塌的风险。

从理论上讲，防范这种风险的发生的行为就是一种消费。做个类比，一间公司每年要付律师费，是一种帮公司规避法律风险的消费；我们每年要付一笔钱去体检，是一种帮我们管理好身体健康的消费。

同理，把我们的家庭财务瞬间坍塌的风险分担给别人，使我们的家庭财务更加稳健，也是一种消费的行为。

所以当我们要考虑防范家庭财务，因非金额因素瞬间坍塌的风险时，我们首先应该考虑的是消费型的保险。

至于储蓄型的保险，无非就是在消费型的保险上又加入了储蓄的元素。储蓄的目的就是为了最后能够把储蓄的钱拿出来，满足其他的目标。比如买房、买车、孩子教育和退休。

但储蓄方式有多种多样，不一定非要放在保险公司。而在保险公司的，储蓄效率是极为低下的。

所以答案一目了然，我们要解决家庭财务中保障的问题，就要正视我们的保障是一种消费，当然应该首推消费式保险，也就是高保障低保费的保险产品。