一年一度的儿童节过去了，大家都有送礼物给自己的宝贝孩子，那到底送什么礼物才是有意义呢？

很多朋友会说，你是从事理财行业的嘛，肯定是给孩子买保险作为礼物啦~~要给孩子存教育金啦~~

今天我们就仔细分析分析，还真不是这个理儿。

给孩子买份保险

是最好的礼物？

虽然我之前曾经教过大家怎么给孩子买保险（关注“孙明展-真理财”，输入关键词“40”），打破了一些误区，告诉大家给孩子买保险，最重要的绝不是存教育金，在中国目前的现状下，凡是叫教育金保险的，大多是低效的分红险，保不了教育金（关注“孙明展-真理财”，输入关键词“6”）。也告诉大家，如果给孩子买保险，要买高保障的医疗险。

但是，这是给孩子的礼物吗？

一般我们给孩子买礼物，要么是讨孩子开心，到迪士尼玩玩，去去主题公园，或者带孩子去吃TA想吃的东西，买一套TA梦寐以求的乐高芭比，和孩子一起DIY，都是不错的礼物。

但从理财层面，能够对孩子未来产生长期影响的“礼物”，才是我关注的。给孩子买保险，是不是一份好的礼物呢？理性上说，不是。

即使买对了保险，给孩子买了医疗险，真正解决的，并不是孩子的问题，孩子是感受不到什么好处的。给孩子买保险，解决的是家长的问题。

天下父母心都一样，如果孩子生病，即使倾家荡产，也要给TA治。我们不能说，为了买份医疗险，是为了孩子。因为，买一份保险，真正能起到“礼物”作用的，绝不是写在“被保险人”位置上的那个人。

如果有人真想给自己的太太买份保险作为“礼物”，很简单啊，你就给自己买份保险，被保险人是自己，受益人是太太。这才是真正的礼物。

给孩子买份医疗险，被保险人是孩子，受益人客观上说，是被保险人本人，实际上真正受益的，不恰恰是孩子的爹妈吗？孩子出了健康问题，给父母带来财务压力。买保险，解决了这个财务压力。这怎么能说是给孩子的礼物呢？

凡事需理性思考，大家千万不要被某些人给忽悠了。

给孩子买保险应该吗？应该！但这不是真正让孩子受益的礼物。

给孩子科学准备教育金

是不是一份好的礼物？

这是靠谱的，孩子的确需要家长将来负担这个责任。

为孩子承担教育责任，其实是父母给自己的任务。孩子如果未来特别优秀，什么奖学金都拿足了，根本不需要你帮TA准备教育金。孩子将来如果不那么优秀，或者没有兴趣，教育金跟TA也没有关系。

不是不应该帮孩子准备教育金，只是说，这更多满足的是家长的心理需求。我们觉得，这是我们对孩子应尽的义务。

准备教育金，是我们的义务；退一万步，不准备，还有银行贷款。

孩子受益一生的礼物是。。。

什么才是孩子未来必然面对的窘境？

相信这几天，很多人都被这篇文章刷屏了《知乎网超万赞回答：中国真的有很多穷人吗？》，看完对照自己的生活，淆然泪下。（没看过的可以百度看看）

其中有一段，让人十分唏嘘：

简单总结一下：

1、人间真有地狱，就是医院。能想到的地狱酷刑，医院都有。

2、因病返贫、因贫致死的太多了。我见过在医院里夫妻反目、父子成仇的。

癌症的很多特药和进口药物，是不报销的。

很多手术中费用也是不报销的。

化疗使用的药物，和调节修养的药物，大多数是不报销的。

岳父总共花了100W左右的医疗费用，大概只报销了不到35万。

剩余的60多万，我们拿了30多万，亲戚看望病人拿了约10万，岳父自己的钱拿了10几万。

3、钱真好。

这才是我们的孩子在未来不得不面对的负担。

以现在中国的养老体制的改革，很多数据都告诉我们，养老缺口越来越大。如果要靠政府来解决人口老龄化下的巨大缺口，几乎是不可能的。

当我们老去时，正是中国老龄化极为严重的时候，社会发展将相对趋于缓慢，我们的孩子本身就处于低成长的社会，收入增长不见得乐观。当我们老去时，社保养老不足，生活水平却要比现在高得多，平均寿命也慢慢延长，这才是我们的孩子在财务上不得不面对的窘境。

试想，若干年后，我们的孩子一方面要承担床前尽孝的身体上的压力，照顾我们的饮食起居，还要帮我们承担巨额医疗成本，为我们弥补养老开支的缺口，我们情何以堪？

“据联合国预测，到2040年，中国老年人口将占总人口的28%，约三亿九千七百万......2010年，平均一个老人由5.5名年轻人赡养，到2040年，只有不足2名。”

“据中国人口学家乔晓春估计，到2025年，城市妇女平均达到65岁时，平均出生的孩子仅1.3个，农村则是2.2个。今天被娇惯的“小皇帝”们，终有一天会发现他们行孝道的负担实在太沉重。”

——美国国际战略研究中心《银发中国——中国养老政策的人口和经济分析》

这正是所有的家庭几乎都要面对的问题。

最近，我们家生了二宝，我早早就给太太准备了健身卡，“生完宝宝后，用三个月养成健身习惯，换30年的健康，不给孩子未来添麻烦。”

孩子的教育金可以向银行贷款，养老金贷不了款，没有人肯贷款给一个风烛残年的老人，如果我们不恰当准备，一定会留给孩子沉重的负担。

有了养老金，你不仅不会成为孩子负担，还可以过上潇洒的退休生活：

▲英国一对老夫妇结伴滑雪橇，尽管白发苍苍，咱还有速度与激情。

▲法国老人飞机游艇自驾游：“觉得自己只有17岁，不，去掉‘1’！”

爱孩子，首先要爱自己。这还真不是一句鸡汤。

爱了自己，也就是爱了孩子。

人生笑到最后，才是笑得最好。笑到最后，往往又给孩子留了一份丰盛的“礼物”。

如果今天，你真的要从理财角度给孩子留一份长久的礼物，还要从关爱你自己开始，为自己做一份退休金的规划，评估一下需求，切实可行地开始行动，这是为孩子未来几十年的生活最负责的一种行为。

简单介绍几点养老金储备的原则：

首先，养老储备越早越好。在孩子的完成教育之后，再把养老储备作为起点，肯定会措手不及的。

第二，我们要对养老的金额进行充分地估计。每个月收入的15%投进养老金是一个合理的下限。最好的方式是自己根据自己的需求，进行定量分析。

第三，不要害怕风险，但是也要防范风险，或者用资产配置的方式去自行降低风险。

最后，养老的优先度要提高。最好是综合所有的资源，将教育和养老一起进行考虑。

最优方法是将人生所有的目标、所有的资源放到一个统一的模型里面，最终来达到自己人生的目标。