当你感概养孩子太花钱的时候，富裕的美国人民也感到了同样的压力。将一个2013年出生的孩子抚养至成年，一个美国中产家庭平均需要花费245,340美元，这还不包括怀孕期间的开销和孩子的大学学费。如果说在婴幼儿时期的各种开销还能有一些技巧省下一点，想要减轻今后孩子教育金的压力，父母们就必须从现在开始进行合理的教育金规划。     据美联社的报道称，美国农业部发布的最新“儿童与家庭支出报告”中指出，将一个2013年出生的孩子抚养至成年，一个美国中产家庭平均需要花费245,340美元，育儿成本（包括食物，住房，保育和教育等方面的费用）较往年增长了1.8%。如果将预期通货膨胀率考虑进来，去年出生的孩子对中产家庭意味着一笔304,480美元的育儿开支。这笔开销还不包括怀孕期间以及孩子成年后的支出（如大学学费）。     首先让我们来看看，从孩子出生到婴儿期，美国父母们都要花掉哪些钱。     前期花费     出生：怀孕，分娩到产后护理需要一笔庞大的支出。保险虽然能够支付其中一部分，剩下的自费额也够让美国父母焦头烂额的（大约是500到3000美元），还得加上共同保险（可能占总保险的两到三成），还有定期检查的自费部分（一般每次是30到75美元）。根据美国网站Parenting.com的数据：顺产需要花费7000到10,000美元，剖腹产10,000到12,500美元，分娩伴有并发症则最高可到25,000到30,000美元。     纪念品：父母们都想为孩子的出世留一下一些纪念品，用手机在微博微信上发发照片自然不用花钱，但有些费用是免不了的：孩子的出生公告（50美元），育婴指南和剪贴簿（25美元）以及相片冲洗（130美元）等。     保险：美国父母们主要需要考虑两份保险，一份是给孩子的健康险，一份是给自己的定期寿险。在家庭健康险中加入新成员每月需要多花费200美元到450美元。而寿险的花费则需看投保人的年龄、健康状况以及预期保障范围。比方说，一个健康的不吸烟的男性可能需要500,000美元的保障，平均每年需要投入350到450美元。     生活用品：一旦有了孩子，如果想把孩子用的所有东西都换新的，那么预计价格如下：家具（1000到3000美元，婴儿床，换桌子，摇椅等等）；床上用品，毯子，床垫（150到200美元）；摇篮(100美元)；婴儿车（100美元）；婴儿背带（20到50美元）；汽车儿童座椅（100到200美元）；尿片袋（50美元）；喂食必需品（90美元，包括所有奶瓶奶嘴，围嘴，瓶刷等等）；童用椅（100美元）；婴儿监视器（50美元）；清洁和洗漱用品（50美元，包括澡盆，毛巾，等等）；游戏场（80美元）；蹦床（40美元）；游戏垫（50美元）；童锁类工具（45美元）还有安全门（120美元）。根据parenting网的统计，一般家长们都会购买大约6000美元的必需品，如果能精打细算一番，花2000美元甚至更少全部搞定也是可能的。     每月支出     孩子出世后，要花的钱更多。根据BabyCenter.com和WhattoExpect.Com的合作调查计算，美国父母们的每月花费如下：     尿片：一次性尿片（每月30到85美元），尿片桶（25美元），尿布（每月20美元），尿片相关服务消费（每月75美元）以及清洁（每月20美元）。     食品：需不需要专门的婴儿奶粉，要看妈妈的健康和选择而定，但宝宝六到八个月后，就需要进食固体食物了。因此需要计划的开支有：奶粉（60到100美元一个月）；哺乳文胸（50到75美元一个月）；吸奶器（50到250美元）；护理枕头（30美元）；储奶袋，胸垫，冰袋等等（75美元）；还有婴儿用的固体食物（每月50到100美元），以及碗、碟、奶嘴瓶等其他固体食物需要用到的工具等（共45美元）。     保育：最近，一个以调查和管理儿童保育的网站Care.com进行了一个调查，发现75%的美国家庭对于他们在儿童保育上所需的花费表示惊讶甚至震惊，42%的家庭表示没有准备足够的钱用于保育支出。根据该调查的结果，在儿童保育上美国家庭平均每年支出18，000美元，是很多家庭最大的单笔支出。     衣服，玩具，书籍等：这些东西其实都是最便宜的，部分原因是它们数量种类都可视家庭情况调整。因此每月计划30到80美元就足以应付比较合理的相关物品的置换了。     对照一下美国父母们的开销，你的育儿成本相信也不会低多少（小悦注：以育儿成本占家庭收入的比例来对照）。面对如此高额的育儿成本，妈妈们在养孩子成本上不得不精打细算。下面几招可以从一定程度上降低婴幼儿期的育儿成本。     乐于接收二手用品     从得知怀孕开始，准父母不妨开始列出新生儿所需用品的清单，主动打听是否有亲友在这几年刚生下宝宝，并询问是不是有可以接收的用品，尤其是婴儿服、婴儿床、玩具这类消耗品，只要有人乐意赞助，那就高兴地接过来吧。等募集一段时间之后，再检视清单上还有哪些用品需要自行准备。当然，如果朋友预备要送礼，也可以主动告知还缺哪些新生儿用品，这样非但送礼者不用费心，收礼者也更受用。     接收别人的新生儿用品是最方便、最直接的省钱方法，但是请注意，收到这些用品时还是应该稍做检查并适度清洁，毕竟这都是要给宝宝使用的，卫生及安全问题绝对不能忽略。     四处搜集特价情报     所谓“货比三家不吃亏”，新手父母平时应该养成搜集特价情报的习惯，一旦需要购置宝宝用品时，立刻就能找出最优惠的商家。至于一些常备的消耗品，比如尿布、奶粉，也可以趁商家推出折扣优惠时预先购买。值得提醒的是，即使价格诱人仍不宜贪多，买齐一次所需的数量即可。此外，许多怀孕、育儿杂志或网站会不定期推出试用品或赠品的索取活动，新手父母不妨积极参加，也可省下不少开销。     哺喂母乳营养又经济     在一片涨价声中，婴幼儿奶粉也未能幸免，价格节节攀升。其实，母乳是上天赐给宝宝的最佳食物，哺喂母乳不仅有益宝宝健康、能让亲子关系变得紧密，更可以省下大笔奶粉钱，可说是好处多多！当然，如果妈妈真的无法哺喂母乳，则建议采用以量制价的方式去选购奶粉，比如团购或一次购买一箱，价格肯定有优惠。     纸尿片、尿布交替用     尿布几乎是宝宝不可或缺的必备用品，一个月使用下来的成本也是相当惊人。建议父母不妨准备一些传统的布尿布，与纸尿布交替使用。尤其在家中或夏天时，无论更换、清洗都比较方便，此时就可多使用布尿布，一来能省钱，二来也能减少垃圾量，为环保尽一份力。     自制简易玩具     很多父母都有这样的经验，孩子对玩具的热情总是很短暂，喜新厌旧更是常有的事，导致家中的玩具总是买得多、玩得少。因此，父母不妨自己动手做些简易的玩具，比如将绿豆装在空的塑料瓶中做成简单的摇铃，在纸卡上画出不同颜色的形状就是简单的游戏图卡。这样不仅能省下玩具的采购费用，也可以发挥无限创意，让孩子拥有独一无二的专属玩具。     教育金才是育儿金大头     不过，靠上面这些小技巧省下来的只是小钱，在育儿的漫漫长路上，更大的开销还在等着你，那就是孩子的教育金。仅是大学教育一项，中国的高等教育自1994年的教改至今天，学费的增长速度史无前例地疯狂。据不完全统计，中国的高等教育每4-5年平均就会翻一番。     举个例子，如果在1995年、1996年进入大学，一年的学费大概是1000-2000元，当时自费生也不多。到了2000年，几乎所有的大学都涨到了4000-5000元。其后，211名校的正式本科，学费没有大幅提升，一般是稳定在六七千元。随之而来的，高校大量扩招，和B线本科的发展。很多名校在外地建了很大的校区，美其名曰分校或某某大学的某某学院，这些校区的学费每年动辄一两万不等。从1000多，到一两万元的学费，我们仅仅经过了十几年的时间。这个成长的速度匪夷所思。     很多国内的家长，看到了国内教育的弊端，希望把孩子送出国。但我们看到的是，尽管国内相对通胀比较低，例如美国、欧洲，平均的学费通胀在4%左右。也就是说，十七八年才会翻一番。但是，现在到美国留学一年的成本已经高达20-30万人民币，4年下来也将近100万，十八年后翻一番，也需要两三百万。而并非所有深造都有奖学金和助学金，还是相当一部分的学费要靠家长自己承担。     如何预留几个小时厘清未来需求     如何减轻将来孩子教育金的压力，家长们需要从现在就开始，做一点规划和预估的工作。而教育金规划的流程在西方早有标准，家长们不妨按部就班。     第一步：确定目标，厘清未来的需求；（如，我希望孩子在国内读大学，还是留学，是上普通学校还是名校？）     第二步：了解目前教育金的费用现状及学费走势。（如哈佛的学费目前是4年20万美金，到孩子上大学时大概是多少）     第三步：梳理家庭财务状况，收入及支出，明确为教育目标能够提供的预算；（有多少钱可以存）     第四步：对家庭的风险承受能力进行评估，确定合理的收益率；     第五步：根据他家庭的风险承受能力，进行合理的资产配置；（怎么存）     第六步：在家庭财务状况与风险承受能力之间调适出一个合理的方案，马上行动。     第七步：制定合理的家庭风险保障方案，以规避教育金漫长储备周期所面对的非金融风险。     必须明确的是，这个过程是一个规划的过程，而不是推销理财产品的过程。其具体分为：明确目标、分析财务现状、量身订制资产组合，另外还包括长期的资产管理与追踪的过程。从这个意义上说，理财规划是一个服务的过程。如同你去看病，买药绝不是最终的目的，而是为了得到医生的专业意见，买药只是专业意见的一部分，而不是全部。     回到现实，普通人没有经过专业训练，没有数据库，很难自己完成上面的规划过程。这仅仅是孩子教育一方面的目标，如果囊括生活方方面面的目标，如购房、医疗、养老等，那将是一个多么复杂的规划过程。     理财规划师就是帮你完成如此复杂过程的专业人士。因为他们有庞大的数据库帮你厘清目标；他们有丰富的金融知识为你量身订制资产配置和保障组合；他们能帮你长期监控你理财计划的执行情况，助你达成最终的教育目标。     本文来源：Dailyfinance、网易亲子、微信公众号“孙明展-真理财” 作者：Paula Pant、孙明展 （翻译：聂其菘） 题图来源：http://www.zznews.cn/qinggan/system/2014/01/22/010230526.shtml