说到生活圆满，离不开合理的家庭理财。而一投资就想着赚大钱是很多中国百姓的误区，在投资前，很少有人考虑自己的风险承受能力究竟去到哪里，总抱着“亏本这么倒霉的事应该不会落到我头上”的侥幸心理。孰不知，“高风险高收益，低风险低收益”是一条颠扑不破的投资真理。  

事实上，判定自己的风险承受能力在国外早已被视为如何进行资产配置、确定投资组合的关键步骤。千万别看别人因为某项投资赚了大钱而眼红跟风，先想想一旦亏了，你的心理还有财力，到底输不输得起。     

风险承受力是个经常讨论的话题，有关的讨论总会涉及两个问题，一是“你能承受多大的风险”，二是“你应该承担多大的风险”。有人认为这两个问题没多大区别，但若仅仅因为不怕死而冒险投资，并非明智之举，这也就是问题二的意义所在了。风险承受能力通常被视为如何进行资产配置、确定投资组合时的关键因素。那么，我们应如何判定自己的风险承受能力呢？不妨先搞清楚几个概念：     

风险心理承受力     

风险心理承受力就是你愿意接受的多大风险或波动来换取更高的潜在收益。风险心理承受力高的人为了获得更多收入，往往愿意承受亏本的风险。风险心理承受力低的人，也叫风险规避者，他们大多是保守投资者，更多关注的是保本。二者通常通过分析投资者在面临风险时的反应来进行区分。     

即使可能存在更大的潜在损失，风险投资者也愿意追求更高的潜在投资回报，可能不会暂时的市场波动出售股票，而风险规避者可能会陷入恐慌，然后在错误的时机出售股票。另一方面，即使风险投资者不增加投资组合，他们也可能会寻求高风险的投资。     

对风险的心理承受力是用来衡量你愿意承担多大的风险，但这并不是说你有必要承担同等的风险。这就引出了第二个风险评估标准。     

承受风险的能力     

如果说风险的心理承受力是进行风险投资的心理属性，那么下面要说的就是承受风险的资金能力或称财务风险能力。     

财务风险能力可以用不同的方法衡量，其中包括投资期、流动资金，资产和收入。那些流动资金需求高的人（随时都需要流动资金）承担的风险的能力会有所束缚，因为流动资金受限，他们不得不放弃一部分有潜在收益的投资。而投资时间年限越长，由于短期的市场波动被弱化，风险承受能力也会越强。     

因此，那些高收入者有能力进行高风险投资，因为无论市场状况如何，他们都有足够多的流动资金。而资金有限的投资者，如果有更长的投资时间，也有能力进行高风险投资。任何短期的市场跌落都会过去，在投资市场反弹之前，他们很少清盘。     

最佳风险投资组合     

最佳风险投资源自现代资产组合理论。该理论的核心是：尽可能降低风险，同时努力使收益最大化。     

在这一理论里，资产类别得到了最佳组合。在这一最佳点，增加风险将会得到边际收益。换句话说，在这一最佳点进行投资，你可以从你的风险投资中获得最大化的收益。     

在进行投资时，应考虑的首要条件是风险承受的能力。投资者应在流动资金力所能及的范围内进行投资。例如，如果你下周急需一笔钱，那么今天你就不能把所有的钱都投入金融市场。如果你目前的资金无法解决满足应急需求，那你就应尽量不要冒险投资了。投资者应寻求出一个最佳的风险平衡点，在这一范围内，你能在风险和回报之间得到一份不错的交易。     

弄清以上三种的区别能够帮助投资者制定一项适合他们的风险投资组合，但要更好的进行资产配置，你还应该问问自己下面这些问题。     

你愿意接受多大损失？     

当判定风险承受力时，净资产和可用的风险资本是应该考虑的重要因素。净资产就是将你的资产减去负债后所得的价值。风险资本是可以用于投资且不会因其损失而影响日常生活的资金，也可被称为流动资本或较易变现的资本。持有较高净资产的投资者比那些持有少量风险资本的投资者更多的风险承受能力。     

如果你持有的净资产不多，建议不要为了赚取短视的利润就进行高风险的投资，否则你将会失去一切。     

你的投资目标是什么？     

你的投资目标也将会决定你应该承担多大的风险。当你在为孩子的大学学费和自己的退休进行储蓄时，你愿意承担多大的风险呢？相反，如果你用于投资的是风险资本或是可自由支配收入，自然可以承受更大风险。     

你有多少投资经验？     

进行投资时，你也一定要考虑自己的投资经验水平。如果你是投资新手，建议你不要涉足风险较高的投资。即使你有专业的指导，也有必要清楚地了解你的钱投在了哪里及其可能伴随的风险。     

除了你的风险承受能力外，一下这些建议同样值得参考。     

注意投资时限     

大多数人认为，从长远的投资期看，年轻人能够比年长者承受更多的风险。但仍需考虑其他因素。首先，何时有资金需要？如果时限相对较短，风险投资就应更保守。对于长期投资，则有承受更多风险的空间。但即使65岁了，并不意味着一定要将你的投资组合转为保守型。不断丰富的生活经历以及先进的医疗科学使得现今65岁的投资者仍有可能还有20年的时间来投资。     

分散风险     

即使都是高风险投资，减少单一的投资仍有助于分散投资风险，适当的多样化投资可以使损失的可能性大大降低。     

深思熟虑     

分析自己的金融状况，并使之与你的财务目标平衡是个复杂的过程。最根本的还是要了解自己的风险承受能力并进行力所能及的投资，这将会使你免受彻底的经济损失。风险承受能力因年龄、经历、净资产、风险资本和实际投资的不同而不同。一旦你全面考虑了这些因素，就可以将这些知识应用于你的投资，使之更加平衡和多样化。