悦说悦明白 今天小悦给亲们推荐的这篇文章，表面上是在讲美国年轻人，实则对我们普通中国人的理财也有借鉴意义。   经过次贷危机的教训，本来就缺乏“收益与风险”常识的中国投资者，很多朋友的理财观念也趋于“更保守”，“一朝被蛇咬，十年怕井绳”。   借这篇文章，提醒所有的亲们，在家庭理财中，储蓄习惯很重要，有风险意识很重要，但保守并不能使你达成人生目标，长期资产配置才是关键。     很多成年的年轻人在他们二三十岁的时候，就会教父母一些有关钱的问题。   在美国，19岁到34岁这一代人，被称为“千禧一代”。   “千禧一代”对理财很有一套。2008年-2009年的次贷危机给他们上了重要的一课。他们开始意识到，为了应对以后可能出现的灾难性的金融危机，现在就必须储蓄了。但问题是：他们并不知道如何正确理财，他们甚至想把钱直接藏起来了。   “我觉得2008年-2009年的经济大衰退真的给我和我们这一代人带来了至关重要的影响，我们开始思考我们应以什么方式来为未来的退休作准备。看到父母在金融危机中的表现，我们不想重蹈复辙。” 信安金融集团(爱荷华州得梅因的一家金融服务公司)的高级商务策划师Jase Johnson说。   34岁的Johnson代表了很多“千禧一代”的态度。他说“你渐渐会发现你父母的储蓄金正受到冲击。作为一个年轻而又容易被影响的个体，我们在走进商场时，真的要想清楚我们准备多少钱用于消费，多少钱用来为将来作储蓄。”   现在美国的“千禧一代”，亲眼目睹了父母房产价值的下降、投资组合的缩减、退休金的耗尽。有好几个研究表明：与其它年代的人比起来，很多“千禧一代”由于是在经济动荡的年代成长起来的，他们的储蓄更为保守，投资更为谨慎。   富国银行最近的一项研究发现：80%的千禧一代表示经济大萧条让他们懂得，为了在未来的经济危机中生存下来，现在就需要存钱。   泛美退休研究中心的另一项研究表明：与之前的年代对比，“千禧一代”存的钱更多。这种转变正是由于他们对于未来社会保障和赡养父母所需的经济支持的不确定性。   富国银行的研究发现，尽管这一代人有很好的储蓄习惯，但45%的人仍没有为退休作储蓄。不过至少这45%的人中还有差不多超过半数的人有做储蓄。   值得庆幸的是，“千禧一代”尝试掌握好自己的财务命运。他们偿清了助学贷款、还清了信用卡的负债、及早地为退休作储蓄。不过坏消息是，他们的储蓄方式太过谨慎，以致不能够长期地积累财富。   “很多千禧一代都有一个疑问：‘我每个月就剩200美元，应该怎么理财呢？我能付得起多少房租？我知道我应该开始为退休作准备了，但究竟要存多少钱呢？’看得出他们都想为未来做些事情，这的确是一个很好的现象。” 女性金融理财网站LearnVest的创始人和CEO，30岁的Alexa von Tobel谈到。   但根据Bankrate.com发布的报告：与其它年龄段比起来，现在的青壮年更喜欢选择现金作为他们的长期投资形式。   18到29岁的年轻人中，接近40%的人表示他们更喜欢把10年内不需要用到的闲钱以现金形式进行投资（小悦注：例如中国的年轻人买余额宝？）。尽管标准普尔500指数在过去1年中增长了17个百分点而现金投资的收益率仍低于1%，选择现金投资的人数依然是选择股票投资的3倍。   瑞银集团最近的一项研究表示：“千禧一代”相信努力工作并且节衣缩食的生活比起长期的投资计划更能够让他们走向成功。只有差不多四分之一的“千禧一代”认为长期的投资才是取得成功的关键，而非千禧一代的人中却有超过一半的人是这么认为的。   这代人如此保守，其实有由于很多因素所导致的：包括他们目睹了父母经历的金融风暴还有他们在学会独立的过程中在工作和家庭间奔波。这些疲于奔命的生活使得这一代人短期内退缩了。   LearnVest的Von Tobel表示：“他们的资金都是现金，这并不是正确的投资方式，而且会有很大的风险。另一方面，他们用于投资的钱也不够。这是因为他们要处理很多事情，他们要偿还信用卡和学生时代的债务。”   但从长远来看，理财顾问表示：比起之前的人，“千禧一代”的理财观念已经超前很多了。很多顾问都相信，这一代人能够给大家上重要的一课：实现财务成功的第一步是有一个合理规划。   给年轻人退休储蓄的几个建议：   建议一： 对股票投资不要太轻率   研究发现，与老一代的人相比，"千禧一代"对他们的投资技巧更缺乏信心。但他们不应该过于频繁更改投资组合。“按年度来进行规划的话会更好。” FBB Capital Partners的注册理财规划师和投资组合经理Wendy Weaver表示。   建议二： 为失业准备好应急基金   保持简历的更新和为失业期准备应急基金很重要。“对于总是为工作担忧的千禧一代来说，准备应急基金也是至关重要的。别忘了要时刻准备好你的简历。”Weaver说。   建议三： 从第一份工作开始储蓄   年轻人还没有安定下来，“如果你想过在20岁的时候去旅游，不管是在洛杉矶还是孟买，你都应该为此做好预算。如果你想买一个房子，从第一份工作开始，你就应该开始储蓄。”Meadows说。   建议四： 优先考虑你的养老储蓄   Weaver说：“虽然这样看起来可能不太公平，但是年轻人需要同时处理助学贷款的偿还和养老储蓄的问题。”Meadows建议：“就算能够每周存50美元，都能够帮助你养成优先考虑养老储蓄的习惯。如果你有两个工作机会可以选择，那就选择那个能够给予退休储蓄计划的。”   本文来源：Sharon Epperson CNBC、Casey Quinlan US News （翻译：李嘉蔚）