今晚说一个轻松的话题：转述一个一个海外的资深理财师朋友讲的——台湾私家医生的理财故事，全当一段故事，真假无从考究，让中国的理财师开开眼界。   

十几年前，在高雄的一个私人诊所里，现金在二楼的保险库里堆积如山，数之不尽，大家觉得这种场景在哪些新闻上见过？你懂的。最近，一个海外的资深理财师朋友和我讲了他当时在台湾私家医生家里看到的这一幕。   

在台湾，私人医生是一个受人尊敬的行业。医生和律师收入高，全世界都知道。台湾的医生很多都有自己独立的私人诊所，往往开在独立别墅和农庄里。私人诊所里，往往有一个创始的医生，还有一些其他参与的医务人员，这个创始人往往已经是白发苍苍的资深老医生了，而且是专科医生，收费相当高。   

台湾有“全民健保”，可以负担病人每次一两百新台币的成本。这些私人医生收取的诊费一般在800-1000新台币以上。多余的部分，大部分的私人医生会要求客户支付现金。刷卡“全民健保”部分就可以正当地向政府报税。当时的营业税加所得税，至少有百分之二三十的税点，收现金的话，税局就不那么方便查到这笔钱。   

时光推移，当诊所经营了数十年后，这些老医生就会积累了大量的现金。于是就出现了文章所述的一幕。   

如果把这些现金放到银行，就要解释税务的问题。据这位理财师朋友介绍，当时的台湾大概有49%的遗产税，这个税率在次贷危机中已经降下来。但在十几年前，这是很多私家医生心头的一块大石，如果能把这大笔现金从税务纠纷中摆脱出来，且不说什么收益，仅是这两笔税的节约，已经是百分之五六十的收益了。   

当时，这些拥有大量现金的私家医生所采取的方式，就是在理财师的带领下，到海外，尤其是在金融自由港香港，在金融机构，以信用卡月供的形式投资理财产品。这种信用卡月供是可以用现金来还款的。   

当时就出现了这样的“壮观”场面：老医生带着一家老小，每人持一两张国际信用卡，在金融自由港找尽可能多的符合自己要求金融产品，以月供的形式，每人开N张单。每个月通过海外信用卡扣款，境内现金还款，在三到五年内，将高达数以亿计的现金转移到了境外的金融机构。   

这种金融产品，大多以灵活、可变的保单形式体现，这种保单既解决了遗产税的问题，退保价值又可以打入海外银行，从海外的私人银行正式开设账户，如此一来，财产就合法化了。   

在这个海外故事里，理财师发挥着近乎税务师的作用了，出神入化地解决了一些特殊人群的理财需求，实在是让我大开眼界。